Le principe du crédit hypothécaire
Le crédit hypothécaire appelé aussi prêt hypothécaire est un prêt d’argent accordé uniquement aux propriétaires d’un bien immobilier car c’est cette propriété qui garantit le paiement de la dette dans le cas d’un non remboursement. Cette trésorerie peut toutefois être utilisée pour tout type de besoins financiers et même pour l’achat du bien à hypothéquer. Il est à noter que l’hypothèque peut porter aussi bien sur une résidence principale que sur une résidence secondaire ou locative. Tout acte relatif à l’hypothèque (enregistrement, saisie, revente …) doit se faire en présence du notaire. C’est d’ailleurs lui qui remet le chèque du montant de la trésorerie à l’emprunteur.
Les différents types de prêt hypothécaire
Ce type de crédit peut, désormais, revêtir plusieurs formes. Cette classification résulte, en effet, de la considération de l’usage du prêt. Il y a le crédit viager hypothécaire, une solution financière proposée aux seniors en guise de complément de retraite mais avec des conditions très strictes, le crédit viager cautionné permet par contre aux séniors de contracter toute sorte de prêts, puis le crédit hypothécaire commercial consacré à toutes les entreprises et enfin le crédit hypothécaire mauvais crédit qui n’est autre que le rachat d’un ou de plusieurs mauvais crédits.
Le rachat de crédit se définit comme une solution financière ayant pour objectif de répondre à une situation d’endettement excessif.
Le rachat crédit a ainsi pour but d’abaisser le montant global des remboursements mensuels.
Le rachat crédit peut aussi servir à réduire les mensualités tout en augmentant la durée de remboursement.
Rachat crédit Hypothécaire :
Dans le secteur du rachat de crédit, on trouve le rachat de crédit hypothécaire.
Le rachat crédit hypothécaire est un prêt bancaire garanti par une hypothèque, celle-ci pouvant être prise sur le bien à acquérir ou sur un bien déjà acquis.
Le rachat crédit hypothécaire peut être un crédit acquisition classique ou un crédit de trésorerie, quel qu’en soit l’objet.
A qui s’adresse le rachat-crédit hypothécaire ?
Le rachat de crédit hypothécaire a la possibilité d’être destiné à tous types d’emprunteurs que ce soit particulier, collectivités, profession libérale ou sociétés, dans la mesure où ils sont déjà propriétaires de leur bien immobilier.
Afin de résoudre au financement pour lancer un projet, régler un problème de trésorerie, rembourser des dettes sociales, l’hypothèque s’avère être comme une bonne alternative aux crédits traditionnels notamment dans le cas du refus des banques d’assumer ces crédits traditionnels.
Grâce à la prise en compte de son patrimoine immobilier comme garantie, le rachat-crédit hypothécaire permet à la clientèle de disposer d’une réserve d’argent utilisable.
Combien de temps dure un rachat-crédit hypothécaire ?
La durée d’un rachat de crédit de l’hypothèque doit être adaptée selon son budget, de manière à ce qu’un taux d’endettement soit conforme à la capacité de remboursement.
En moyenne, le rachat crédit hypothécaire peut aller jusqu’à dix ans.
En cas de vente d’un bien immobilier, on peut solder le rachat-crédit hypothécaire par anticipation avec une partie du produit de la vente ou bien proposer au prêteur une hypothèque de substitution sur un nouveau logement.
Quel montant de prêt hypothécaire obtenir ?
Le montant du prêt hypothécaire octroyé est déterminé par la valeur du ou des biens immobiliers et donne lieu à une inscription d’hypothèque.
Le montant du rachat-crédit est limité, il est compris entre 50% et 80 % de la valeur nette d’un bien.
La valorisation d’un bien immobilier peut faire l’objet d’une expertise immobilière dans la cadre d’un rachat-crédit hypothécaire.
Il s’agit d’un prêt bancaire classique, et toutes les formes de prêt existantes sont envisageables à taux fixes, variables, etc. et peuvent donc s’appliquer au prêt avec hypothèque.
Le rachat-crédit hypothécaire présente la particularité de pouvoir être à taux fixe, à taux variable, plus ou moins long, de plus il offre différentes propositions en matière de plafond et de paliers pour les taux variables, de remboursement par anticipation, de montant…
Quels sont les avantages du rachat-crédit hypothécaire ?
Le rachat-crédit hypothécaire permet de donner une garantie supplémentaire aux banques au delà du cautionnement.
Il est plus facile pour les banques de traiter un impayé d’un crédit immobilier lorsqu’une hypothèque a été prise en compte lors de la signature du contrat de crédit.
D’autant plus que les crédits immobiliers représentent des sommes d’argent importantes prêtées.
Avec la formule de rachat-crédit hypothécaire, une hypothèque sera prise sur un bien immobilier.
Le crédit hypothécaire est un crédit proposé uniquement aux propriétaires immobiliers.
Avec le crédit hypothécaire tous les crédits en cours sont regroupés en un seul prêt.
Autrement dit, dans ce cas, l’emprunteur obtient un crédit pour racheter ses crédits contre l’hypothèque de sa maison.
Si on n’est pas propriétaire, un bien appartenant à ses proches (parents) peut-être proposé en garantie.
Dans certain cas il est aussi possible de ne pas rembourser par anticipation le prêt immobilier et de prendre une hypothèque de second rang.
La durée maximale de la consolidation de dette pour propriétaire.
Pour les rachats de crédits hypothécaires (avec garantie d’hypothèque, avec un prêt immobilier inclus), la durée maximale pour le financement ou le refinancement est de 35 ans, avec la possibilité d’obtenir une trésorerie d’argent supplémentaire pour financer d’autres projets en attente (vacances, voiture…).
Pour les propriétaires endettés, c’est une solution financière pour assainir leur situation personnelle.
Qu’est ce qu’un rachat-crédit sans hypothèque ?
Le rachat-crédit sans hypothèque est un réaménagement d’emprunt pour les locataires de leur résidence principale : la durée maximale pour le financement du regroupement de prêt à la consommation (incluant crédit revolving, réserve d’argent) est de 12 ans (144 mois).
Enfin, Le rachat crédit hypothécaire s’adresse à des emprunteurs qui ne sont pas eux-mêmes propriétaires d’un bien immobilier et qui, de ce fait, ne peuvent pas bénéficier personnellement des formules de rachat de crédit immobilier, mais dont les parents, uniquement les père et, ou de la mère, acceptent d’apporter un bien immobilier leur appartenant en totalité, avec l’accord des autres héritiers s’il en existe et d’une valeur suffisante en gage.